任意整理はどういうときに行うのがいいのでしょうか?個人再生や破産を選んだ方が良い場合というのはどういう場合でしょうか?

任意整理というのは,裁判所を関与させず,債務の弁済の額や支払方法について,弁護士が直接債権者と交渉し和解することをいいます。一般的に,元本を最大5年かけて分割払いしていくというのが通常です。
任意整理のメリットとしては,任意整理の対象とする債権者を自由に選択できることにあります。住宅ローンやカーローンをしっかり支払っている場合には,それらを除いて任意整理することもできます。住宅の場合は,個人再生手続をとった場合でも残すことは可能ですが,自動車の場合は,個人再生や破産手続の場合には,基本的に引き上げられてしまう可能性がありますので,対象から外すことに意味があります。また,親族や知人から借り入れている場合には,それらの者に債務整理の事実を知られたくない,迷惑をかけたくないというご希望もあると思いますが,そのような場合にも任意整理の対象外とする意味があります。個人再生や破産の場合には,すべての債権者に
任意整理のデメリットとしては,信用情報機関に5年ないし7年の間登録されるので,新たな借入れやローンの組入れができなくなりますが,個人再生や破産の場合には10年間登録されることになるので,任意整理特有のデメリットではありません。任意整理は,裁判外での手続なので,これからかかる利息をカットすることはできても,元本まで減らすことに債権者は同意しないことが通常です。あくまで和解が前提となりますので,債権者の承諾がなければならず,個人再生や破産のように,裁判所の強制力をもって,債務を圧縮したり免責したりするということはできませんので,支払負担という意味では,個人再生や破産よりも重くなります。したがって,現在の借金額を最大5年で返せる目処が立たない場合には,個人再生や破産といった法的整理の手段をとらなければならない場合が多いといえます。もっとも,ご親族等のご協力が受けられる場合には,なお任意整理が可能という場合もないとはいえないでしょう。

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